كل ما تريد معرفته حول الضمان البنكي
ما هو الضمان البنكي أو الضمان المصرفي وكيف يتم الحصول عليه؟ كل ما تريد أن تعرفه عن الضمان البنكي وما هو مطلوب وتكاليف وأنواع مختلفة … ستجده في هذا المقال.
ما هو الضما ن البنكي ؟
كثيرا ما نسمع عن ضمان، ولا سيما الضمان المصرفي .
إذا لم تسمع بهذا المصطلح مطلقًا أو لا تعرف معناه ، فقد تجد نفسك في مشكلة في حال واجهتك به.
سنذهب بعد ذلك ونوضح لك ماهية الضمان المصرفي ، واستخدامه وكل ما تريد معرفته عنه.
كيف يعمل الضمان ومن هم الأطراف المعنية؟
هناك 3 أطراف مشتركة في الكفالة:
- المدين : الشخص الطبيعي أو الشركة الذي يطلب وثيقة الضمان ويوقعها .
- الضامن : هو الشخص الذي يمنح الوثيقة وبالتالي البنك ومن ثم الضمان البنكي ووكالة التأمين والمؤسسات الائتمانية.
- المستفيد : المستفيد من الوثيقة أو الدائن.
لذلك ، إذا طلب الدائن أو المستفيد ضمان المدفوعات من المدين، فيجب على الأخير أن يطلب الضمان المصرفي، وإذا منحت المؤسسة الضمان بعد الشيكات المناسبة، يتم توقيع عقد الوثيقة بين الأطراف المعنية.
ما هو الضمان؟
يعد الضمان أحد أكثر أشكال الضمان المطلوبة في السنوات الأخيرة من قبل الشركات التي توقع على سياسة ضمان قرض أو قرض، بشكل عام للعاملين لحسابهم الخاص،
للحصول على قرض مدعوم من الدولة أو المناطق، للمشاركة في المناقصات، لتوقيع عقد إيجار للاستخدام السكني أو التجاري.
أمثلة على الضمانات البنكية:
بسبب الطبيعة العامة للضمان المصرفي : هناك العديد من الأنواع المختلفة:
- يضمن ضمان الدفع للبائع دفع سعر الشراء في تاريخ محدد.
- يعمل ضمان الدفع المقدم كضمان لسداد الدفعة المقدمة من المشتري، إذا لم يقم البائع بتوريد البضائع المحددة لكل عقد.
- يعمل سند ضمان الائتمان كضمان لسداد القرض.
- يعمل ضمان الإيجار كضمان لمدفوعات اتفاقية الإيجار.
- يعد أمر الدفع المؤكد التزاماً لا رجعة فيه، حيث يدفع البنك للمستفيد مبلغاً محدداً في تاريخ معين نيابة عن العميل.
- يعمل سند الأداء كضمان لتكاليف المشتري المتكبدة، إذا لم يتم توفير الخدمات أو البضائع على النحو المتفق عليه في العقد.
- يعمل سند الضمان كضمان لكفالة تسليم البضائع المطلوبة كما هو متفق عليه.
على سبيل المثال، الشركة “A” هي مطعم جديد يريد شراء 4 ملايين دولار من معدات المطبخ. ويطلب بائع المعدات من الشركة “A ” تقديم ضمان بنكي لتغطية المدفوعات قبل شحن المعدات إليها.
بالتالي تطلب الشركة “A “ضماناً من مؤسسة الإقراض بحفظ حساباتها النقدية. ويقوم البنك بشكل أساسي بتوقيع عقد الشراء مع البائع.
ما هي الشروط التي يضعها البنك الضمان؟
إذا افترضنا أن البنك هو الضامن للقرض، فهو نفس المؤسسة الائتمانية التي تطلب من المقاول إيداع ضمان نقدًا أو في شكل أسهم.
ليس هذا فقط: في وقت توقيع العقد، سيتم إبلاغ الضمان رسميا إلى السجل الائتماني المركزي:
من خلال القيام بذلك، يتم وضع المدين في وضع سيجد فيه صعوبة أكبر في الحصول على تمويل من شركات الائتمان الأخرى، وفي هذا الطريقة، سيكون لديها كل التركيز اللازم لسداد ديونها.
ما هي المتطلبات اللازمة للحصول على الضمان البنكي ؟
في وقت طلب الضمان ، ستقوم مؤسسة الائتمان المرجعية بإجراء جميع الشيكات ضد المدين ، من أجل فهم ما إذا كان الأخير قادرا على سداد دينه.
في حالة تمثيل المشترك من قبل شخص طبيعي ، يجب على الشخص المعني إحضار المستندات التالية إلى البنك:
- البطاقة الشخصية ؛
- قانون الضرائب ؛
- المغلفات الأخيرة ؛
- التسجيل بالغرفة التجارية ؛
- نموذج واحد، 730 أو CUD ؛
- أرقام الهواتف ؛
من ناحية أخرى ، إذا كان شخصا اعتباريا، فإن المستندات المطلوبة هي:
- وثيقة هوية مسؤول الشركة ؛
- قانون الضرائب للمسؤول ؛
- آخر بيانات مالية للشركة ؛
- الوضع المحاسبي الحالي ؛
- ورقة التوازن ؛
- نموذج فريد ؛
كم تكلفة الضمان البنكي ؟
كونه استثمارا من قبل الضامن أو البنك، له تكلفة.
عادة ما تكون عمولة الحصول على بوليصة ضمان حوالي 1٪ من المبلغ الإجمالي ، باستثناء أسعار الفائدة المتغيرة المختلفة.
تتراوح أسعار الفائدة هذه عادة بين 0.7٪ و 3.5٪.
بموجب القانون ، يمكن للعميل طلب ضمان مصرفي للحصول على ائتمان غير محدود تقريبًا.
ومع ذلك ، يمكن للبنك أن يقدم ضمانًا للرقم المحدد من قبله ، وبالتالي يحد من مبلغ المال الذي سيغطيه في حالة عدم السداد من المدين إلى الدائن.
ما هي أنواع الضمانات المصرفية ؟
هناك أنواع مختلفة من الضمان المصرفي .
على سبيل المثال ، في الضمان المشترك ، يتفق بنكان أو أكثر على ضمان دفع مبلغ للدائن من قبل المدين.
ومع ذلك ، يجب ألا يتجاوز هذا الرقم الحد الأقصى.
بمجرد تجاوز هذا الحد ، لم يعد الضامن ملزمًا بالتدخل لتغطية السداد.
من ناحية أخرى ، في الضمان مع منفعة التنفيذ ، يرتبط طالب الضمان والكفيل أو البنك فقط فيما يتعلق بالمبلغ المتبقي.
بند آخر من هذا النوع من الضمان هو حقيقة أن الدائن لا يمكنه الاتصال بالضامن أو المدين حسب تقديره للدفع ، ولكن يجب عليه أولاً الاتصال بالضامن.
يوجد أيضا الضمان الشامل ، حيث تكون التغطية التي يقدمها الضامن ضد المدين كاملة.
أنواع خطابات الضمان المصرفي
- خطاب ضمان ابتدائي : خطابات الضمان الابتدائي هي وسيلة مصممة للحد من دخول الشركات في مناقصة ثم رفض التوقيع على العقد عند الترسية.
وتكون السندات مطلوبة عادة لحماية المنتفع من المتقدمين للمناقصات الغير جادين. - خطاب ضمان نهائي (حسن تنفيذ): تعتبر خطابات الضمان النهائية أو خطابات ضمان حسن التنفيذ مصدرة لتغطية عدم التزام المقاول لحسن التنفيذ بموجب العقد.
وتكون الأحكام والشروط بسيطة وعادة ما تنص على “سداد مبلغ معين للمنتفع عند الطلب في حالة تسليم المنتفع لموقع يعبر فيه عن تأخر أو عدم أداء مقدم الطلب”.
وتعتبر خطابات الضمان النهائية مصممة لضمان تسليم السلع أو تقديم الخدمات بموجب أحكام وشروط العقد وفي الوقت المتفق عليه. - خطاب الضمان المالي: الغرض الأساسي من خطاب الضمان المالي ضمان السداد مقدما من خلال مبلغ الضمان بموجب مضمون العقد المبرم بين المشتري والبائع.
ومن خلال خطاب الضمان المالي، يجب الالتزام بإعادة مبلغ الضمان في حالة فشل البائع في الوفاء بالتزاماته.
ويتم طلب هذا النوع من الضمانات للعقود التي تستلزم من المنتفع إيداع مبلغا مناسبا يتم من خلاله تحفيز الالتزام بالسداد. - خطاب ضمان الشحن : ضمان الشحن هو حماية يعطيها العميل ويوقع عليها البنك لشركة الشحن أو وكيل الشحن للسماح لشركة الشحن بالإفراج عن السلع باسم المرسل إليه في بوليصة الشحن بدون تقديم بوليصة الشحن الأصلية.
شرح خطابات الضمان البنكية فيديو
لزيارة صفحتنا بالفيسبوك اضغط هــنــا
مواضيع مميزة :
- البلدان التي تعتبر امنة ولا تمنح صاحبها حق الحماية واللجوء في إيطاليا
- وثائق تجديد بطاقة التعريف الوطنية المغربية 2023